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- ¿Qué entendemos por jubilación anticipada para autónomos?
- Otras modalidades de jubilación anticipada accesibles a autónomos
- ¿Cuándo puede solicitarla un autónomo?
- Requisitos para la jubilación anticipada voluntaria
- Cómo se calcula la pensión en la jubilación anticipada
- Trámite: cómo solicitar la jubilación anticipada
- ¿Me conviene jubilarme a los 63? Ventajas e inconvenientes
- Preguntas frecuentes
- ¿Puedo pedir la jubilación anticipada si ceso la actividad como autónomo?
- ¿Se puede pedir por enfermedad?
- ¿Es posible jubilarse a los 55 años siendo autónomo?
- ¿Puedo jubilarme a los 61 años?
- ¿Existe una jubilación anticipada forzosa para autónomos?
- ¿La prejubilación es lo mismo que la jubilación anticipada para autónomos?
Un estudio de Fedea sugiere que retrasar la jubilación puede aumentar la probabilidad de morir antes de los 69 años, pero dejar de trabajar antes también reduce la pensión. Aquí explicamos qué opciones tienen los autónomos, qué requisitos se exigen y cómo calcular cuánto se cobraría si se opta por la jubilación anticipada.
¿Qué entendemos por jubilación anticipada para autónomos?
La jubilación anticipada permite retirarse antes de la edad ordinaria de jubilación, que en 2025 está fijada en 65 años. Para la mayoría de los trabajadores por cuenta propia la vía más usada es la jubilación voluntaria anticipada, es decir, pedir la pensión por decisión propia y no por causas ajenas (como una discapacidad).
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Existen además otros regímenes específicos, menos frecuentes, dirigidos a colectivos concretos; algunos de ellos también pueden afectar a autónomos en circunstancias determinadas.
Otras modalidades de jubilación anticipada accesibles a autónomos
Además de la voluntaria, un autónomo puede acceder a:
- Jubilación por discapacidad: cuando exista una discapacidad del 45% o superior que reduzca la esperanza de vida.
- Jubilación para mutualistas: un régimen especial para quienes fueron autónomos mutualistas con condición a 1 de enero de 1967, con 60 años y cotizaciones tanto como empleado como autónomo.
- Jubilación tras estar en paro: sin ser mutualista, si se lleva al menos 6 meses inscrito como demandante de empleo, se tienen 61 años y se ha cotizado 30 años (con al menos 2 en los últimos 15).
- Jubilación por trabajos penosos o peligrosos: para actividades con elevada morbilidad o mortalidad, como ciertos puestos en construcción, artes escénicas o taurinos.
¿Cuándo puede solicitarla un autónomo?
La opción voluntaria permite adelantar la jubilación hasta 2 años respecto a la edad ordinaria, es decir, desde los 63 años. Pero esto exige cumplir requisitos específicos, que detallamos a continuación.
Requisitos para la jubilación anticipada voluntaria
Para acceder a la jubilación anticipada voluntaria como autónomo se deben cumplir tres condiciones principales:
- Tener entre 63 años y 64 años y 11 meses.
- Haber cotizado 35 años, con al menos 2 de esos años dentro de los 15 previos a la jubilación.
- Que la prestación resultante sea superior a la pensión mínima que correspondería a los 65 años según la situación familiar.
La pensión mínima varía según circunstancias familiares. A modo de referencia, los importes citados en la fuente son:
- Con cónyuge a cargo: 1.033,30 € mensuales (14.466,20 € anuales).
- Sin cónyuge: 825,20 € mensuales (11.552,80 € anuales).
- Con cónyuge no a cargo: 783,30 € mensuales (10.966,20 € anuales).
Si el cálculo de la prestación no supera la cifra mínima aplicable, la solicitud de jubilación anticipada puede ser denegada y habría que esperar a la edad ordinaria.
Cómo se calcula la pensión en la jubilación anticipada
El cálculo se realiza en dos fases: primero se determina la base reguladora y, después, se aplican los porcentajes correspondientes por periodos cotizados y los coeficientes reductores por adelantar la edad de jubilación.
1) Base reguladora
La base reguladora se obtiene dividiendo por 350 las bases de cotización de los 300 meses (25 años) anteriores a la jubilación. Las bases correspondientes a los 24 meses previos no se actualizan por inflación; las anteriores sí se ajustan al IPC del momento en que se cotizaron.
Importante: en el caso de autónomos no se realiza integración de lagunas con la base mínima, y las exoneraciones de cuotas se computan tomando la base de cotización del periodo ajustada a inflación.
2) Aplicación de porcentajes y reductores
Una vez calculada la base reguladora, la Seguridad Social aplica porcentajes en función de los meses cotizados para determinar la cuantía inicial (el mínimo que se puede alcanzar es el 50% al haber cotizado 15 años).
Si se jubila antes de la edad ordinaria, se aplican coeficientes reductores que dependen de dos factores:
- Los meses que se adelanta la jubilación (hasta 24 meses).
- Los años cotizados: a más años, menor penalización.
Ejemplos prácticos ofrecidos por la normativa:
- Jubilarse a los 63 años con 35 años cotizados: reducción aproximada del 21%.
- Con 44 años y 6 meses cotizados o más, la reducción para jubilarse a los 63 sería del 13%.
- Si te jubilas a los 64 con 35 años cotizados, la reducción sería del 5,5%.
En general, adelantar más meses supone una penalización notablemente mayor que tener unos años más o menos cotizados.
Para simplificar estos cálculos existen simuladores oficiales que requieren identificarse con certificado digital, DNIe o Clave PIN.
Trámite: cómo solicitar la jubilación anticipada
La solicitud puede presentarse por dos vías:
- Telemáticamente, en la sede electrónica de la Seguridad Social, identificándose con certificado digital, DNIe o Clave.
- De forma presencial, en la delegación provincial correspondiente, presentando el formulario y la documentación requerida.
Entre los documentos que suelen solicitarse están:
- Copia del DNI o NIE.
- Justificante bancario del pago de la cuota de autónomo de los tres últimos meses, si se solicita dentro de ese periodo.
- Certificado de discapacidad, en caso de jubilación por esa causa.
- Acreditación de servicio militar o prestación social sustitutoria si procede.
- Certificados del registro civil en casos de abortos de más de seis meses o hijos fallecidos con menos de 24 horas de vida, cuando corresponda.
Si tienes dudas sobre la documentación o el procedimiento, la Seguridad Social ofrece cita previa por teléfono (901 16 65 65 o 915 42 11 76) y por su sede electrónica.
¿Me conviene jubilarme a los 63? Ventajas e inconvenientes
La decisión es personal, pero conviene sopesar pros y contras:
Ventajas
- Potencial mayor esperanza y calidad de vida: el estudio citado vincula el retraso en la jubilación con un mayor riesgo de mortalidad prematura en determinados trabajos.
- Menos estrés y más tiempo libre: posibilidad de dedicar más horas a la familia, a viajes o aficiones.
Inconvenientes
- Menor pensión: la penalización por adelantar la edad puede suponer una reducción significativa de los ingresos futuros.
- Menor capacidad de ahorro: una pensión más baja limita el colchón para imprevistos o cuidados de dependencia.
- Riesgos psicosociales: la transición a la jubilación puede acarrear pérdida de identidad, aislamiento o problemas de salud mental en algunos casos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir la jubilación anticipada si ceso la actividad como autónomo?
La prestación por cese de actividad es incompatible con la jubilación. No obstante, una vez agotada esa prestación sí es posible solicitar la pensión.
¿Se puede pedir por enfermedad?
Sí: existe la jubilación anticipada por discapacidad cuando la enfermedad provoca una discapacidad igual o superior al 45%. La edad mínima en estos casos puede situarse en los 56 años.
¿Es posible jubilarse a los 55 años siendo autónomo?
No, salvo en supuestos muy concretos por discapacidad. La jubilación voluntaria anticipada empieza, en la práctica, a los 63 años.
¿Puedo jubilarme a los 61 años?
Algunos supuestos sí lo permiten: los autónomos mutualistas pueden acceder a la jubilación a los 61 años (e incluso a los 60 en ciertos casos). También quienes no son mutualistas pero llevan al menos 6 meses inscritos como demandantes de empleo y acumulan 30 años de cotización.
¿Existe una jubilación anticipada forzosa para autónomos?
No. La jubilación forzosa afecta principalmente a trabajadores por cuenta ajena en situaciones muy concretas; no se aplica en general a autónomos.
¿La prejubilación es lo mismo que la jubilación anticipada para autónomos?
No. El concepto de “prejubilación” se aplica sobre todo a fórmulas pactadas en empresas para trabajadores por cuenta ajena; no existe una prejubilación específica para autónomos.
Si valoras jubilarte antes, conviene usar el simulador oficial y, si es necesario, consultar con un profesional para comprender bien las consecuencias económicas y personales antes de tomar la decisión.
